Το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Ανάπτυξης που τέθηκε σε δημόσια διαβούλευση φέρνει ριζικές αλλαγές με ανώτατα πλαφόν στις χρεώσεις, τέλος στα «πανωτόκια» και αυστηρούς κανόνες διαφάνειας για καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες.
Οι 12 βασικότερες αλλαγές που καθιερώνονται για τη θωράκιση των καταναλωτών:
1. Ανώτατο Πλαφόν Επιβαρύνσεων
-
- Μπαίνει «κόφτης» στο συνολικό κόστος.
- Το πλαφόν ορίζεται στο 75% του αρχικού κεφαλαίου για τα καταναλωτικά δάνεια.
- Οι συνολικές επιβαρύνσεις (τόκοι και έξοδα) δεν μπορούν να ξεπερνούν αυτό το όριο. [1, 2, 3]
2. Τέλος στα Πανωτόκια
-
- Απαγορεύεται η τοκογλυφική επιβάρυνση από ανατοκισμούς υπερημερίας.
- Η μέση επιβάρυνση περιορίζεται πλέον μεταξύ 30% και 50%.
3. Ποιους Αφορά
-
- Καλύπτει πιστωτικές κάρτες, καταναλωτικά και επισκευαστικά δάνεια.
- Αφορά ποσά έως 100.000 ευρώ που δεν έχουν εμπράγματες εξασφαλίσεις (π.χ. υποθήκη).
4. Κατάργηση στα «Ψιλά Γράμματα»
-
- Οι συμβάσεις γίνονται απλές και κατανοητές.
- Οι τράπεζες υποχρεούνται να παρέχουν τυποποιημένες, ξεκάθαρες πληροφορίες πριν την υπογραφή.
5. Δικαίωμα Υπαναχώρησης
-
- Ο δανειολήπτης έχει 14 ημέρες για να ακυρώσει τη σύμβαση αναιτιολόγητα.
- Η προθεσμία ξεκινά από την ημέρα υπογραφής ή παραλαβής των όρων. [1, 2]
6. Πρόωρη Εξόφληση
-
- Κατοχυρώνεται το δικαίωμα μερικής ή ολικής αποπληρωμής ανά πάσα στιγμή.
- Η τράπεζα δικαιούται μόνο μια μικρή, δίκαιη και αντικειμενικά αιτιολογημένη αποζημίωση. [1, 2, 3]
7. Αξιολόγηση Πιστοληπτικής Ικανότητας
-
- Οι τράπεζες πρέπει να ελέγχουν εξονυχιστικά αν ο καταναλωτής μπορεί να ανταπεξέλθει.
- Η αξιολόγηση βασίζεται σε απαραίτητα στοιχεία, χωρίς να γίνεται υπερβολική συλλογή προσωπικών δεδομένων. [1, 2]
8. Ρυθμίσεις πριν την Αθέτηση (Κόκκινα Δάνεια)
-
- Θεσπίζεται υποχρέωση των ιδρυμάτων να προτείνουν κατάλληλες τροποποιήσεις συμβάσεων.
- Στόχος είναι η πρόληψη πριν ο δανειολήπτης βρεθεί σε κατάσταση καθυστέρησης πληρωμών. [1, 2, 3]
9. Διαφάνεια στις Διαφημίσεις
-
- Απαγορεύεται κάθε παραπλανητική αναφορά που αφήνει να εννοηθεί ότι το δάνειο βελτιώνει την οικονομική κατάσταση.
- Κάθε διαφήμιση πρέπει να περιέχει ένα σαφές, ευκρινές παράδειγμα με το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (ΣΕΠΕ). [1, 2, 3]
10. Έλεγχος στις Αγορές με Δόσεις (BNPL)
-
- Οι σύγχρονες ψηφιακές ευκολίες πληρωμής τύπου “Buy Now Pay Later” μπαίνουν σε αυστηρό πλαίσιο.
- Οι καταναλωτές προστατεύονται πλέον και σε αυτές τις μικρο-πιστώσεις από κρυφές χρεώσεις. [1, 2, 3]
11. Ανώτατο Όριο Επιτοκίων
-
- Τίθεται σαφές όριο στο ύψος του επιτοκίου που μπορεί να επιβάλει μια τράπεζα.
- Αποτρέπονται οι αυθαιρεσίες σε περιόδους ανόδου των ευρωπαϊκών επιτοκίων. [1, 2, 3, 4]
12. Αυστηρές Κυρώσεις
- Η Γενική Γραμματεία Εμπορίου αναλαμβάνει τους ελέγχους στην αγορά.
- Προβλέπονται τσουχτερά πρόστιμα για τις τράπεζες ή τις εταιρείες που παραβιάζουν τα νέα όρια. [1, 2]
