Να διατηρήσουν τα ισχυρά “μαξιλάρια” ρευστότητας θα καλέσει τις ευρωπαϊκές τράπεζες η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA), απογοητεύοντας πιθανότατα ορισμένες τράπεζες που ήθελαν να προβούν σε επαναγορά ιδίων μετοχών ή να διανείμουν μεγάλα μερίσματα στους μετόχους τους στο άμεσο μέλλον.
Σε ανακοίνωση στην ιστοσελίδα της η EBA αναφέρει πως οι τράπεζες θα χρειαστεί να συνεχίσουν να διατηρούν δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας Tier 1 της τάξης του 9% για το ενεργητικό που σταθμίζεται βάσει κινδύνου (Risk-weighted assets). Η ισχύς της εν λόγω απαίτησης υπόκειται στην εφαρμογή των κανόνων της Βασιλείας ΙΙΙ.
Πολλές τράπεζες έπρεπε να δημιουργήσουν προσωρινό κεφαλαιακό απόθεμα (capital buffer) για να συμμορφωθούν με έναν προσωρινό κανόνα της EBA που θεσπίστηκε για να προσφέρει ανακούφιση από την τραπεζική κρίση της Ευρώπης, αποκαθιστώντας την εμπιστοσύνη της αγοράς. Ωστόσο ο νέος κανόνας της EBA σημαίνει πως οι τράπεζες θα πρέπει να διατηρήσουν τα “μαξιλάρια” για αρκετό καιρό στο μέλλον.
Στόχος της νέας κίνησης “είναι να διασφαλίσει πως οι τράπεζες δεν θα προχωρήσουν σε στρατηγική χρήση των κεφαλαίων που συσσώρευσαν τον τελευταίο χρόνο, ούτως ώστε να είναι σε θέση να απορροφήσουν μη αναμενόμενες απώλειες και να πετύχουν μια ομαλή μετάβαση στους επικείμενους διεθνείς τραπεζικούς κανόνες”, σημειώνει η EBA.
Η τραπεζική αρχή αποφάσισε να εφαρμόσει πιο αυστηρούς κανόνες καθώς ανακοίνωσε τα τελικά αποτελέσματα της προσπάθειας ανακεφαλαιοποίησης που πραγματοποιείται από πέρυσι στην Ευρώπη. Οι ευρωπαϊκές τράπεζες ενίσχυσαν τους ιδίους πόρους τους με περισσότερα από 200 δισ. ευρώ.
Συνολικά 27 τράπεζες που κλήθηκαν να ενισχύσουν το δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 9% πριν τα τέλη του Ιουνίου του 2012, αύξησαν τα κεφάλαιά τους κατά 116 δισ. ευρώ.
“Στην περίπτωση των κυπριακών τραπεζών, τόσο η Cyprus Popular Bank όσο και η Τράπεζα Κύπρου δεν κατάφεραν να φτάσουν το στόχο του 9% στα βασικά ίδια κεφάλαια. Τον Ιούνιο του 2012, οι κυπριακές Αρχές ανακοίνωσαν ότι υπέβαλαν αίτημα στήριξης από τις χώρες-μέλη της Ευρωζώνης, μέσω των EFSF/ESM, καθώς και διεθνή στήριξη από το ΔΝΤ, στο πλαίσιο ενός πλήρους προγράμματος βοήθειας”, σημειώνει η EBA.
Ο Andrea Enria, πρόεδρος της EBA δήλωσε: “Οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν σημειώσει σημαντικό πρόοδο στην ενίσχυση των κεφαλαιακών τους θέσεων αλλά και της ευρύτερης ανθεκτικότητας του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος. Με αυτή την ανακεφαλαιοποίηση και έναν αριθμό άλλων ΄ιαματικών΄ δράσεων, περισσότερα από 200 δισ. ευρώ διοχετεύτηκαν στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα” Και πρόσθεσε: “Οι τράπεζες βρίσκονται τώρα σε καλύτερη θέση για να χρηματοδοτήσουν την πραγματική οικονομία, ωστόσο θα πρέπει να παραμείνουν στο μονοπάτι που δημιουργεί το νέο ρυθμιστικό περιβάλλον. Για το λόγο αυτό η EBA θα ζητήσει από τις τράπεζες να καταρτίσουν κεφαλαιακά σχέδια για να διασφαλίσουν μια ομαλή μετάβαση στις επικείμενες απαιτήσεις CRD IV/CRR”.
Το αρχικό δείγμα της κεφαλαιακής άσκησης περιλάμβανε 71 τράπεζες. Ωστόσο, οι 6 Ελληνικές τράπεζες έτυχαν διαφορετικού χειρισμού καθώς η χώρα είναι σήμερα κάτω από ΕΕ / ΔΝΤ πρόγραμμα βοήθειας. Επιπλέον, τέσσερις τράπεζες (Oesterreichische Volksbank AG, Dexia, WestLB AG και Bankia) από το αρχικό δείγμα είναι υπό σημαντική αναδιάρθρωση και παρακολουθούνται χωριστά. Ως εκ τούτου, η τελική εκτίμηση που δημοσιεύτηκε σήμερα αναφέρεται σε 61 τράπεζες.
Τέσσερις ισπανικές τράπεζες «περνούν» τα τεστ της EBA
Τέσσερις από τις μεγαλύτερες ισπανικές τράπεζες πέρασαν με άνεση τα stress test που διενήργησε η EBA, συμπεριλαμβανομένης μιας τράπεζας που απέτυχε σε ένα ξεχωριστό stress test λιγότερο από μία εβδομάδα πριν.
Η Banco Popular Espanol βρέθηκε την Παρασκευή με κεφαλαιακό έλλειμμα 3,2 δισ. ευρώ στο πλαίσιο ενός τεστ που διεξήγαγε το αμερικανικό γραφείο Oliver Wyman. Ωστόσο στο τεστ της EBA, η ισπανική τράπεζα είχε επιτυχή αποτελέσματα με δείκτη Core Tier 1 10,3% υπό ένα δυσμενές σενάριο, έναντι στόχου 9%.
Επίσης, οι δύο μεγαλύτερες και ισχυρότερες τράπεζες της χώρας, Banco Santander και Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) εμφάνισαν Core Tier 1 της τάξης του 9,5% και 9,9% αντίστοιχα. Στο 11,1% διαμορφώνεται ο δείκτης Core Tier 1 της La Caixa, που κατέχει πλειοψηφική συμμετοχή στην Caixabank.
Τα τεστ, τα οποία διενεργήθηκαν σε 14 ισπανικές τράπεζες, βρήκαν πως επτά τράπεζες εμφανίζουν αθροιστικά κεφαλαιακό έλλειμμα 53,75 δισ. ευρώ υπό ένα δυσμενές σενάριο.
Επιτυχία στα stress test για τις γαλλικές τράπεζες
Οι γαλλικές τράπεζες διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για να συμμορφωθούν με τους αυστηρότερους κανόνες που θεσπίστηκαν στην Ευρώπη, σύμφωνα με την EBA.
Έως τον Ιούνιο του 2012, οι τέσσερις μεγαλύτερες τράπεζες της Γαλλίας είχαν δείκτη Core Tier 1 αρκετά άνω του απαιτούμενου 9%, στόχος που τέθηκε πέρυσι με στόχο την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης των επενδυτών στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα και τη σταθεροποίηση της Ευρωζώνης.
Ο Core Tier 1 της BNP Paribas διαμορφωνόταν τον Ιούνιο στο 10,9%, της Societe Generale στο 9,9%, της BPCE στο 10% και της Credit Agricole στο 10,7%.
Οι γαλλικές τράπεζες κατάρτισαν σχέδια αναδιάρθρωσης για να ανταποκριθούν στους νέους κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας και να μειώσουν τις χρηματοδοτικές τους ανάγκες.
